Микрокредиты онлайн на карту: главное про альтернативное кредитование

Микрокредиты онлайн на карту: Что нужно знать перед оформлением

Вокруг микрофинансовых компаний ходит много разных слухов. Одни говорят, что это отличный способ получить деньги за несколько минут, а другие пугают процентами, штрафами и коллекторами. В этой статье вы узнаете, как на самом деле выдаются микрокредиты онлайн на карту, и как использовать эту финансовую услугу грамотно, без лишних рисков.

Как микрокредиты отличаются от традиционных кредитов

Микрокредиты в Казахстане отличаются от банковских кредитов по следующим параметрам:

Доступная сумма. Микрофинансовые организации выдают займы, которые можно погасить в 1-2 платежа, поэтому их размер в большинстве случаев не превышает 185 000 тенге.
Срок погашения. Мини кредит выдается «до зарплаты». Обычно срок ограничен 45-60 днями, но заемщики предпочитают погашать задолженность в течение 2-3 недель.
Доступность. Так как займ подразумевает небольшую сумму, оформить онлайн микрокредит может больше кандидатов. От них не требуется предоставлять справку о доходах, вносить залог или искать поручителей.
Процентная ставка. Проценты по микрозаймам действительно выше, чем по банковским кредитам. Однако они начисляются каждый день, поэтому при быстром погашении переплата будет гораздо меньше.
Скорость выдачи. Рассмотрение поданной заявки и выдача денег занимает всего несколько минут. Более того, во многих МФО оформлять займы можно круглосуточно.

Еще одна важная особенность – удаленное оформление. Получить микрокредит можно онлайн, без поиска офиса. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте или в приложении и подать электронную заявку.

Условия и требования для получения микрокредита

Онлайн микрокредит на карту в КЗ – действительно доступный сервис. Для получения займа в большинстве МФО достаточно соответствовать базовым требованиям:

Гражданство Казахстана
Наличие удостоверения личности и ИИН
Возраст от 18 до 65-75 лет (верхний порог зависит от правил МФО)
Место жительства в КЗ
Наличие карты для начисления выплат
Любой источник дохода (кроме заемных средств)

Если заемщик соответствует этим требованиям и у него нет текущих просрочек по другим кредитам, то вероятность одобрения запроса составит более 90%.

Как выбрать подходящую микрокредитную организацию

Рынок микрокредитования довольно насыщен. Согласно сводке Orda.kz, в 2023 году количество обращений в МФО выросло на 72,5% по сравнению с предыдущим годом и составило 13 млн займов. Большинство МФО действует в краткосрочном формате «денег до зарплаты», а средняя сумма выдачи составляет 50 000 тенге. Заемщикам доступны предложения от 79 различных МФО.

Чтобы найти действительно надежную компанию в этом перечне и не ошибиться, будет полезно:

Сравнить тарифы разных кредиторов. Помимо суммы, в тарифных планах может различаться срок, процентная ставка и способы выдачи средств.
Ищите акции. Беспроцентный первый кредит – это не обман, а реальное предложение кредитора. Достаточно выполнить условия, и никаких переплат по займу не будет.
Оформляйте через официальные ресурсы. Телеграм-боты или другие порталы сомнительны: лучше отдать предпочтение сайту или официальному приложению кредитора.
Проверяйте официальную документацию. На главной странице обычно указан номер лицензии. Проверьте его в открытых источниках: должна совпадать вся информация, в том числе юридическое название кредитора.

Еще одной надежной защитой от мошенничества или ненадежных микрокредитных компаний послужит поиск кредитора через финансовый маркетплейс, такой как Finmart. На сайте агрегаторе находятся только проверенные организации, которые соблюдают законодательство, предлагают выгодные тарифы и не начисляют неправомерных штрафов или пени. Подача заявки в такие компании – гарантия безопасного кредитования.

Экономия – возможность использовать микрозаймы эффективно

Микрокредит – это удобная услуга, но за ее использование приходится платить. Поэтому будет полезно применять базовые принципы финансовой грамотности, чтобы средства использовались по назначению. Например, еще до оформления займа можно найти возможности для экономии.

Если сложно обнаружить маловажные приобретения, стоит прибегнуть к принципу «сначала камни, потом песок». Планируя затраты на следующие месяцы или недели, начните с указания жизненно важных расходов, а затем вписывайте поочередно все менее обязательные. Возможно, когда денежный лимит закончится, окажется, что без оставшихся затрат вполне можно обойтись.

Чтобы понять, на чем еще можно сэкономить, примите во внимание такие рекомендации:

Не переплачивайте за бренды. Продукция разрекламированных компаний стоит гораздо дороже не распиаренных аналогов, и это проявляется в электронике, продуктах и даже в лекарственных препаратах. Тут важно соблюдать уравновешенность: не переплачивать только за громкое имя, но при этом выбирать качественные аналоги, чтобы не попасть на лишние расходы.
Внимательно относитесь к акциям. Не покупайте ненужный товар только из-за наличия скидки. А вот подождать акции на нужную покупку (например, смартфон), будет полезно.
Не ленитесь сравнивать цены. Один и тот же лот может различаться в цене даже на разных площадках одного и того же продавца. А с другими компаниями разница еще более существенна. Полезно использовать онлайн-сервисы для сравнения цен, это значительно ускоряет процесс.
Составляйте списки для покупок в супермаркетах. Это не только поможет не забыть что-то важное, но и защитит от импульсивных покупок.
Вовремя обслуживайте автомобиль. Может показаться, что загнать машину на диагностику – это дорогие и ненужные траты. Но стоит пропустить ремонт или замену расходников, и поездка на эвакуаторе заберет гораздо больше денег, чем диагностика.
Избавьтесь от вредных привычек. Курение или алкоголь обходятся очень дорого. Отказавшись от них, вы сэкономите уже сейчас, а также уменьшите траты на здоровье в будущем.
Ищите дешевый тариф мобильного оператора. Для этого полезно проверять раздел персональных предложений в личном кабинете. Если у вас 2 симки, можно не пополнять одну какое-то время, и тогда с высокой вероятностью оператор предложит существенную скидку, чтобы вернуть вас.

Чтобы сэкономленные средства не ушли в никуда, а принесли пользу, их важно грамотно хранить. Конечно, проще всего просто откладывать их наличкой дома или скидывать на отдельную пластиковую карту, но это далеко не идеальный вариант. Когда накопления под рукой, всегда есть соблазн потратить их на импульсивную покупку, не говоря уже о риске потери в случае кражи или непредвиденных обстоятельств. Лучше сохранять их на накопительном счету или других особых реквизитах. Тогда проценты за их хранение частично перекроют ставку взятого микрозайма, а сам «запас» останется нетронутым.